Wer sich für den Bau oder Kauf der eigenen vier Wände bereits Tipps zur Finanzierung eingeholt hat, wird erkennen, dass es hierzu eine Fülle an Informationen gibt, die unterschiedliche Aspekte des Hauskaufs behandeln. Da viele Faktoren zu berücksichtigen sind, wenn Immobilien angeschafft werden, ist es wichtig, sich bei unabhängigen und unbefangenen Ansprechpartnern möglichst umfangreiche Tipps zur Finanzierung des Eigenheims einzuholen.

Wenn Sie sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden und mit guter Gesundheit gesegnet sind, darüber hinaus bereits über Sparpläne, Wertpapiere oder sonstige Geldanlagen verfügen und sich mit verschiedenen Tipps zur Finanzierung einer Immobilie befasst haben, genießen Sie bereits optimale Voraussetzungen für den Kauf eines Hauses. Ob Sie dieses nun selbst nutzen oder in eine weitere Immobilie zur Vermietung investieren möchten, spielt für die Gestaltung des Darlehens zwar eine Rolle, ändert aber nichts an der Komplexität der Finanzierung. Wer zum ersten Mal einen Hauskauf tätigt, stellt sich natürlich die Frage, wie viel Eigenkapital in das Darlehen fließen sollte. In allgemeinen Tipps zur Finanzierung der eigenen vier Wände wird oft von fünf bis zehn Prozent der Gesamtsumme gesprochen, aber für zu vermietende Immobilien lohnt sich die Einbringung einer größeren Summe durchaus, da die Mieteinnahmen und das durch hohes Eigenkapital in der Laufzeit erheblich verkürzte Darlehen eine rasche Tilgung erlauben und in Folge einen größeren finanziellen Spielraum zulassen, damit auch noch andere Träume wahr werden können.

Allgemein gilt es, die Risiken beim Hauskauf möglichst gering zu halten. Das bedeutet unter Umständen, ein Gleichgewicht zwischen hohen Raten und einer möglichst kurzen Laufzeit herzustellen, damit man sich weder finanziell übernimmt, noch im Rentenalter unglücklicher Weise weitere Tilgungen bewältigen muss. Ausführliche Tipps zur Finanzierung eines Hauses helfen Ihnen dabei, Kosten und Nutzen verschiedener Modelle umfassend zu beurteilen.

Im Internet gibt es viele Webseiten und Portale, mit denen Sie Ihren Wohnraum online gestalten oder eventuell sogar in einer 3D-Ansicht virtuell durchlaufen können. So können Sie sich bereits vorab ein Bild davon machen, wie Ihr neues Haus von innen aussehen könnte, wenn Sie beispielsweise Platz sparende Designer Sideboards verwenden. Generell sollten Sie darauf achten, dass Sie in Möbel investieren, die zwar ausreichend Stauraum liefern, Ihren Wohnraum aber nicht zu sehr einengen. Andernfalls könnten die Möbelstücke bedrückend wirken, und Sie würden sich in Ihrem neuen Zuhause vielleicht nicht wohl fühlen.

Variable Lichtgestaltung
Damit Sie sich zuhause rundum wohl fühlen können, benötigen Sie neben passenden Möbelstücken natürlich auch eine ausreichende Beleuchtung. Um eine hinreichende Beleuchtung in den Abendstunden oder der Nacht zu gewährleisten, sollten Sie natürlich in Lampen und Leuchtmittel investieren. Doch auch tagsüber ist es sinnvoll, wenn Sie den Lichteinfall in Ihren Wohnräumen regulieren können. Um sich vor blendendem Sonnenlicht zu schützen oder einfach für eine gemütliche Atmosphäre zu sorgen, können Sie den Lichteinfall durch Lamellenvorhänge variieren.

Zusätzlich sollten Sie sich auch vor unerwünschten Blicken von außen schützen. Dazu eignen sich Gardinen oder Rollos. Auch diese sollten sorgfältig ausgewählt werden, damit sie ihren Zweck erfüllen, aber dennoch gut zur übrigen Einrichtung passen. Daher ist es auch in diesem Fall sinnvoll, die Gardinen beispielsweise im Vorfeld mithilfe eines Online-Konfigurators auszusuchen und zu bestellen. Dazu klicken Sie dann auf den Button hier Gardinen online aussuchen, und schon können Sie loslegen.

Es kommt auf die Zinsen an

Bei jedem Kredit spielen die Zinsen die Hauptrolle, denn wie viel jeden Monat an Raten gezahlt werden müssen, das entscheidet sich erst mit der Höhe der Zinsen. Wenn man also keine Ratenkredite im Rechner vergleicht, dann kann es passieren, dass man am Ende für einen zu teuren Kredit unterschrieben hat. Besonders bei hohen Krediten, die eine sehr lange Laufzeit haben, wie das bei Immobilienkrediten der Fall ist, sollte man sich Zeit lassen und die Kreditzinsen berechnen. Das geht schnell und einfach im Internet, zum Beispiel mit einem Kreditrechner.

Rechnen und sparen

Um Kredite zu berechnen, ganz gleich welcher Art, ist ein Kreditrechner eine sehr große Hilfe. Man muss nichts weiter tun als ein paar Minuten Zeit investieren, die Höhe der jeweiligen Kreditsumme und die gewünschte Laufzeit des Kredits, sowie die Höhe des effektiven Jahreszinses in den Kreditrechner eingeben und schon nach wenigen Sekunden erfährt man, wie hoch die monatlichen Raten sein werden. Wer zum Beispiel einen Kredit über 10.000,- aufnehmen will und diesen Kredit in fünf Jahren zu einem Zinssatz von 3,75% zurückzahlen möchte, der muss jeden Monat exakt 182,76,- Euro an Raten zahlen.

Besitzer einer Immobilie müssen immer mit Kosten rechnen, die noch lange nicht anfallen. Ein Bausparvertrag ist – wie kein anderes Instrument – eine Investition in die ferne Zukunft. Was momentan an Kapital fehlt, um einen größeren Kredit zu bekommen, wird vorausschauend angespart, um zu einem bestimmten Zeitpunkt (nach ca. 8 Jahren) ein Darlehen zu erhalten, mit dem man ein Bauvorhaben finanziert. Dies gilt nicht nur für Sanierungen, sondern auch für Modernisierungen, wie z. B. einen Wintergarten.

Aus diesem Grund sollte nicht nur ein Bausparvertrag abgeschlossen werden, sondern mehrere. Denn eine Modernisierung dient nicht immer dem bloßen Erhalt einer Immobilie. Sie kann sich nämlich auch wirtschaftlich lohnen. Nicht unbedingt, wenn ein Sonnensegel für die Terrasse gekauft werden soll, aber vielleicht ja bei einer effizienteren Heizung. Auch eine moderne Wärmeisolation, oder eine Solaranlage – falls man in einer sonnenreichen Gegend wohnt – können sich unter Umständen lohnen.

Der eigentliche Vorteil dabei ist, dass sobald die Modernisierung abgeschlossen wurde, also das Darlehen ausbezahlt, die Kostenersparnis einen Teil der Raten des Bausparvertrages mit deckt. Über diesen Zeitpunkt hinaus, amortisiert sich die Investition dann weiter. Auch bei Immobilien gilt, dass Zeit Geld ist. Es gilt umso mehr, als dass der Zeitraum der Nutzung für einen selber offen ist. Dabei spielt es keine Rolle, ob man selber in der Immobilie lebt oder sie vermietet hat. Eine modernisierte Immobilie wirft mehr Miete ab.

Sollte die Modernisierung abgeschlossen sein und immer noch vom Darlehen etwas übrig, kann über eine kleine Ergänzung nachgedacht werden. Ob dies nun in Form einer Satellitenanlage verwirklicht wird oder man lieber eine Balkonbespannung anbringen möchte, bleibt sich gleich. Hauptsache, der Mehrwert wird erkennbar.

Ein eigenes Haus als Altersvorsorge bietet aber auch in jungen Jahren viele Vorteile. Bei der Gründung der Familie wird entsprechend daran gedacht und ein Haus gebaut oder gekauft. Dem Charme eines alten Hauses können viele Menschen nicht widerstehen, es wird renoviert und modernisiert, damit man den Zustand so erreicht, wie man ihn wünscht. Auch dafür werden Bausparverträge genutzt, denn deren Zweck ist es, entweder für eine Renovierung oder Modernisierung oder für den Kaufpreis das Geld bereit zu stellen. Dieses wird angespart und durch monatliche Beiträge erhöht. Auch Steuervorteile und eine staatliche Förderung tragen dazu bei, dass man nach einem vorher festgelegten Zeitraum in den Genuss der angesparten Summe plus zusätzlicher Mittel kommt.

Die eigene Immobilie bietet im Alter Vorteile, die eigenen vier Wände bieten Schutz und Sicherheit. Wenn man aus gesundheitlichen Gründen in ein Altersheim umziehen muss, werden durch den Verkauf des eigenen Hauses die Kosten die Heimkosten und andere Aufwendungen bezahlt.

Weitere Infos erhalten Sie z.B. bei Finanzvorsorge4you.de

Der Bau von einem Haus ist nicht nur mit hohen Kosten verbunden, denn als Bauherr muss man sich auch viel Zeit nehmen, wenn es um die wichtigsten Vorbereitungen geht. Hierzu gehört unter anderem auch das Thema der Energieversorgung und der Bestimmungen, welche gesetzlich beim Bau erfüllt werden müssen. Hier wird immer mehr Wert auf natürlich Energie gelegt um die Umwelt zu schützen und von den günstigen Angeboten zu profitieren. Aktuelle Zahlen und Umfragen zeigen, dass das Interesse an Bereichen wie der Solarenergie stark zugenommen hat und auch private Haushalte diese Energie für sich nutzen möchten. Bei einem Hausbau ist es so möglich diese Vorkehrungen zu treffen und über einen langen Zeitraum von dieser Entscheidung zu profitieren. Auch bei einem normalen Stromanbieter ist es wichtig, dass künftige Kunden sich erst einmal einen Überblick verschaffen und nicht einfach einen Vertrag eingehen.

Experten und Bauunternehmen raten in einem solchen Fall zu einem Stromanbieter Vergleich, bei welchem alle wichtigen Dinge berücksichtigt werden und es nicht nur um die anfallenden Kosten geht. Bei einem solchen Vergleich ist es nicht einmal mehr notwendig jedes Unternehmen zu kontaktieren, denn hier dient das Internet als Informationsplattform. Auf Webseiten wie tarifrechnerstrom.com wird auf dieses Thema eingegangen und in nur wenigen Minuten wird bei einem solchen Vergleich ersichtlich, welcher Stromanbieter zu einem passt. Als Neukunde kann man oft auch von Angeboten wie auch Rabatten und einem angebotenen Bonus profitieren. Auch nach dem Einzug sollte man immer wieder einen solchen Vergleich durchführen, denn Kunden am Markt steht es frei ganz nach Belieben zu wechseln und frei zu entscheiden, wann ein neuer Vertrag abgeschlossen werden soll.

Deshalb und auch, weil es sich um eine langfristige Anschaffung handelt, sollte das Objekt dann auch so sein, wie man es sich wünscht. Eine Hürde stellen dabei dann häufig die hohen Kosten dar, mit denen solch ein Vorhaben verbunden sein kann. Abgesehen von einigen wenigen Ausnahmen, erfolgt die Realisation des Bauvorhabens, oder auch der Kauf einer Immobilie, durch eine Fremdfinanzierung, also einer Kredit-Finanzierung.

Primäres Ziel bei der Kreditaufnahme ist es, einen Kredit zu bekommen, der möglichst vorteilhafte Konditionen, also günstige Zinsen bietet. Gerade bei einer Baufinanzierung spielt dies eine große Rolle, da die Kreditsumme sehr hoch ist und sich der Zinssatz für den Kredit somit deutlich auswirkt.

Das prinzipiell günstigste Darlehen, das man für den Erwerb oder Bau einer Immobilie bekommen kann, ist ein Bauspardarlehen. Doch um einen solchen Kredit zu bekommen, muss man bereits Jahre vorher einen Teil der Summe angespart haben, damit der Vertrag zur Zuteilung kommen kann. Dies würde dann bedeuten, dass das bereits angesparte Kapital, sowie der Kredit, gleichzeitig ausbezahlt werden würden. Wenn kein Bausparvertrag vorliegt, oder die benötigte Summe die Höhe des Bausparvertrages übersteigt, sollte man einen Kredit-Vergleich machen, um ein möglichst günstiges Angebot zu finden.

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Der P2P-Kredit

Eigentlich ist die Idee, sich privat gegenseitig Geld zu leihen, uralt und wurde auch immer unter Bekannten, Freunden und Verwandten praktiziert. Selbst Verträge mit Zinsfestlegungen, festen Rückzahlungsmodalitäten und auch einer Pfandübertragung sind dabei üblich. Aus dieser generellen Bereitschaft, sich privat Geld zu leihen und auf beiden Seiten davon zu profitieren, hat sich der Markt der P2P-Kredite entwickelt, der ausschließlich online abgewickelt wird. Hierbei trifft sich im Netz auf einer von einem Unternehmen organisierten Plattform eine Community, innerhalb derer private Anleger privaten oder selbstständigen Kreditnehmern Geld leihen. Die Vermittler sind Finanzfachleute und stellen den nötigen organisatorischen und rechtlichen Rahmen. Das Geld fließt jedoch von privat zu privat.

Der P2P-Kredit von smava

Auf dieser Plattform stellen die Anleger ein Projekt vor, nachdem sie ihre Unterlagen zur Bonitätsprüfung den Betreibern der Plattform zugesandt haben. Erst nach deren Genehmigung stellen sie ihr Projekt ein, und zwar komplett kostenlos. Sie auktionieren lediglich ihren Zins, bis die volle Kreditsumme finanziert wurde, das heißt, sie passen ihn so lange an (smava gibt Empfehlungen), bis sich genügend Anleger gefunden haben.

Hilfreich ist in solch einem Fall eine kompetente und umfassende Vermögensberatung – diese sollten Sie unbedingt aufsuchen, bevor Sie einen Kredit eröffnen! Denn in dieser Beratung werden alle wichtigen Punkte besprochen, die zwischen Ihnen und Ihrem neuen Eigenheim stehen. Zudem können Sie an dieser Stelle alle Fragen stellen, die Sie geklärt haben wollen. Zunächst sollten Sie sich über die Höhe des Baukredits einig werden. Hier sind vor allem die Laufzeit und die monatlichen Zinsen von Bedeutung. Sie sollten unbedingt beachten, dass sich die Zinshöhe nach Ihrem Eigenkapital richtet, das Sie in den Hausbau investieren möchten. Beträgt dieses beispielsweise nur 10 % der erwarteten Baukosten, sodass satte 90 % mit Hilfe eines Kredits finanziert werden müssen, so bekommen Sie leider einen schlechteren Zinssatz. Hat ein Häuslebauer jedoch 60 % Eigenkapital und muss nur 40 % finanzieren lassen, ist der Zinssatz sehr viel besser, da in solch einem Fall das Risiko der Bank natürlich geringer ist.

Bei der Frage der Kredithöhe sollten Sie unbedingt beachten, dass bei einem Hausbau immer kleinere oder auch größere Kosten auf Sie zukommen werden, die Sie so vorher nicht eingeplant haben. Zudem kann es immer wieder zu Pannen kommen, sodass auch hier zusätzliche Kosten auf Sie zukommen können. Da man hier nie sicher sein kann, sollten Sie immer einen Puffer bei der Finanzierung einplanen, um eine teure Nachfinanzierung zu vermeiden.