Finanzierung
Fremdkapital wird in Form von Darlehen
- allgemein durch Kreditinstitute,
- durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) in Formvon billigen Darlehen und Zuschüssen
- eventuell durch Fördermittel vom Staat, von Landesförderinstituten und Kommunen
- durch Bausparkassen
- durch Versicherungsgesellschaften
zur Verfügung gestellt. Für die gewerbliche Vergabe von Darlehen benötigen die Darlehensgeber eine Zulassung gemäß Kreditwesengesetz.
In geringem Umfang ist auch der Einsatz von Darlehen von
- anderen Privatpersonen (meist von Verwandten)
- Arbeitgebern (in Form von Mitarbeiterdarlehen)
- Banken mit der Möglichkeit Kredite ohne Schufa aufzunehmen
anzutreffen.
Da das Gewähren von Darlehen zu einem durch das Kreditwesengesetz reguliertem Markt gehört, sind dem privaten Darlehensgeber enge Grenzen gesetzt.
Darlehen für private Immobilienfinanzierungen werden generell mit einem Grundpfandrecht, meist in Form einer Grundbuchschuld, also dem Eintrag in das von der zuständigen Gemeinde geführte Grundbuch (Kataster), auf dem zu finanzierenden Beleihungsobjekt, abgesichert.
Ein dringend nötiges Konzept der Immobilienfinanzierung sollte unmittelbar mit der Planung der zu bauenden oder zu erwerbenden Immobilie einhergehen.
Ziel einer privaten Immobilienfinanzierung ist:
- die Minimierung der Risiken von Leistungsstörungen in der zukünftigen Bedienung der Immobilienfinanzierung durch eine umfassende Bewertung der wirtschaftlichen Leistungfähigkeit des Finanzierenden inklusive der möglichen zukünftigen Risiken auf diese Leistungsfähigkeit,
- die Minimierung der Finanzierungskosten,
- die Minimierung der Zinsänderungsrisiken
- die Minimierung der Liquiditätsrisiken für den Darlehensnehmer.
Diese Ziele erreicht man durch
- Berücksichtigung aller Finanzierungsquellen und Fördermöglichkeiten,
- Einsatz unterschiedlicher Finanzierungsbausteine,
- Auswahl und Verhandlung der notwendigen Vertragsdetails mit dem Darlehensgeber.
Die steuerlichen Bedingungen spielen in Deutschland nur noch bei vermieteten Immobilien eine Rolle.
Es sind von jeder Darlehensart noch einige zusätzliche Varianten, die auch von Bank zu Bank manchmal unterschiedlich angeboten werden, auf dem Markt. Es ist hier nicht sinnvoll, diese Varianten alle einzeln aufzuführen, denn die richtige Auswahl kann nur ein Finanzierungsfachmann bei Kenntnis der genauen Begleitumstände einer Finanzierung treffen. Dies ist auch mit ein Grund, weshalb gerade eine unabhängige Beratung sehr sinnvoll ist. Informationen die man nur bei nur einer einzelnen Bank einzuholt, sind wenig verwertbar. Denn diese Beratungen und Empfehlungen beziehen sich eigentlich immer ausschließlich auf deren eigene Produkte. Und die müssen nicht immer die günstigsten sein. Gerade bei einem derart kostspieligen und auf lange Zeit gedachten Projekt sollte man sich also für die Planung ausreichend Zeit nehmen und so viel wie möglich an unabhängigen Informationen und Meinungen einholen. Oft ist es auch nicht verkehrt, von bekannten Bauherren, die die Planung und die Bau- oder Kaufausführung schon hinter sich haben und in ähnlichen wirtschaftlichen Verhältnissen leben, seien es nun Verwandte oder Bekannte, deren Erfahrungen einzuholen. Das können öfters sehr nützliche Tipps aus der erlebten Praxis sein. Die Baufinanzierung ist unterzeichnet und das Haus wird gebaut. Allerdings waren Sie dieses Jahr noch nicht im Urlaub, weil der Flug zu teuer ist? Dann schauen Sie sich die Angebote von McFlight an.
Finanztipp: Leasing ist oft günstiger als Kaufen! Informieren Sie sich über Finanzen & Versicherungen und wie Sie einen Hauskredit berechnen. Weitere Informationen hier, wenn beim Immobilien finanzieren.
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